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Operaciones de redescuento
A. Concepto
Las operaciones de redescuento son transacciones
tendientes a movilizar recursos entre “intermediarios de
redescuento” y bancos de segundo piso. A través de estas
operaciones, los bancos de segundo piso otorgan créditos a
los “intermediarios de redescuento” entregando recursos
líquidos, a cambio del endoso de los títulos valores o de
la cesión de los contratos que respalden los créditos a
descontar.
B. Redescuento de créditos hipotecarios con findeter
El Gobierno Nacional ha desarrollado una política
orientada hacia la generación de oportunidades de
financiación y adquisición de vivienda para las personas
con un nivel de ingresos inferior a 4 SMLMV.
En el marco de esta política, fueron expedidos los
Decretos 2394 y 3165 de 2.003 mediante los cuales el
Gobierno Nacional autorizó a la Financiera de Desarrollo
Territorial FINDETER para realizar operaciones de
redescuento para financiación de Vivienda de Interés
Social con distintos agentes dentro de los que se
encuentran las Cajas de Compensación Familiar.
1. Condiciones de las Operaciones de Redescuento
El redescuento de créditos hipotecarios y microcréditos
inmobiliarios para Vivienda de Interés Social, opera bajo
las siguientes condiciones:
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Condición de Redescuento |
Créditos Hipotecarios |
Micro créditos Inmobiliarios |
Tasa de
Redescuento[1]
Corresponde a la tasa de interés que FINDETER cobra al
establecimiento financiero. |
UVR + 2
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1.Cuota constante en pesos: 11.80%
2.Abono a capital constante en pesos: IPC + 2 |
Margen de
Redescuento[2]
Corresponde a la porción del total del valor del
crédito que es financiada por FINDETER. |
Entre el 50% y
el 90% |
Entre el 50% y
el 90% |
a) Tasa de redescuento: UVR + 2
b) Margen de redescuento: Entre el 50% y el 90%
2. Condiciones para solicitar el desembolso del
redescuento
De otra parte, para efectos de presentar la solicitud de
desembolso a FINDETER, y, de este modo,
materializar el redescuento de créditos hipotecarios y/o
microcréditos inmobiliarios, se debe cumplir con las
siguientes condiciones:
- Diligenciamiento de la Solicitud de Redescuento en la
página web de FINDETER
www.findeter.gov.co
- Endoso del pagaré. El pagaré debe ajustarse al formato
preestablecido por FINDETER, y debe tener el endoso
puro y simple realizado por la persona con capacidad legal
para hacerlo.
- Cesión de la hipoteca. La hipoteca debe ajustarse al
formato preestablecido por FINDETER, y debe cederse
haciendo uso del formato preestablecido.
- Hacer entrega de la copia de la escritura pública que
presté mérito ejecutivo. Del mismo modo, se debe hacer
entrega de la documentación requerida por FINDETER y
especificada en el instructivo para la línea de
redescuento de créditos VIS publicada en
www.findeter.gov.co
3. Requisitos que se deben cumplir para las operaciones
de redescuento de créditos hipotecarios.
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En cuanto al crédito hipotecario |
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Plazo |
1. 120 meses
2. 144 meses |
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Sistema de Amortización |
1. Abono constante a capital en UVR
2. Cuota cíclica por años decreciente mensualmente
en UVR |
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Forma de Pago |
Mensual |
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Moneda |
UVR |
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Tasa de interés |
Hasta UVR + 11 |
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Garantías |
1. Seguro de Vida del solicitante
2. Seguro del inmueble financiado contra incendio y
terremoto.
3. Garantía automática para créditos VIS del FNG. |
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Manuales de Originación y Administración |
Una vez sean expedidos los manuales de originación y
administración por el Ministerio de Ambiente, Vivienda y
Desarrollo Territorial, los procesos se deben realizar
con ajuste a los mismos. |
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En cuanto al microcrédito inmobiliario |
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Plazo |
1. 59 meses |
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Sistema de Amortización |
1. Abono constante a capital en pesos
2. Cuota constante en pesos. |
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Tasa de interés |
1. Abono a capital en pesos: Tasa variable.
2. Cuota constante en pesos: Tasa fija. |
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Forma de Pago |
Mensual |
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Moneda |
Pesos |
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Los demás requisitos establecidos para los créditos
hipotecarios. |
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En cuanto a la Vivienda a Financiar |
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Valor de la Vivienda |
Máximo 70 SMLMV. |
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Características |
Vivienda de Interés Social tipo 1 y tipo 2 |
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En cuanto a los beneficiarios |
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Ingresos |
Hogares con ingresos inferiores o iguales a 4 SMLMV. |
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